Enorme morosidad presenta desafío para industria de cobranzas
Oportunidad para servicios offshore en latinoamerica
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En el marco del 6to Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobro realizado en Miami, se analizó el reto que presenta la enorme deuda y morosidad en tarjetas de crédito, que podría alcanzar los 55 mil millones de dólares en 2009.----------------------------------------------------------------------------------------------

Laura Rivera - Crédito - Mercado de Dinero Usa (Newspaper) 05/01/2009

Miami> Ardua tarea deberá af rontar el sector de cobranzas que trabaja para Estados Unidos, pues la deuda y morosidad en tarjetas de crédito nacionales ha superado índices históricos.
Esta realidad demanda servicios más eficientes y abre a su vez nuevas posibilidades de trabajo para América Latina, según se expuso en el 6to Congreso Latinoamericano de Crédito y Cobranzas, celebrado días atrás.

Luego de las hipotecas, la ruptura del mercado de tarjetas de crédito va en caída vertiginosa.
Se estima que las pérdidas de los prestamistas superaron los 21.000 millones de dólares (21 billones) pasado el primer semestre del año, y podrían alcanzar otros 55 mil millones de dólares durante el próximo año, a base de estadísticas presentadas en el evento.

El panorama abre así la necesidad y urgencia de las entidades bancarias de recibir un mejor y mayor servicio por parte de las agencias de cobranza. Estas deben desafi ar a deudores más difíciles de cobrar -mientras la tasa de desempleo siga subiendo-, lo que requiere agilizar, reforzar y actualizar sus prestaciones para mantenerse frente a una competencia de servidores en crecimiento.

Tendencias Luz Torrez, directora ejecutiva de Experian, compañía líder en análisis y reporte de créditos, dijo que 'el 33% de la población ha superado los 90 días de mora en sus pagos -entrando en el proceso de colección 2008-, lo que se traduce en cerca de 67 millones de consumidores', 5 millones más que lo registrado en 2006.

Si bien el puntaje de crédito de la población general se ha mantenido estable, oscilando en una diferencia de -3% entre 2006 y 2008, los volúmenes de colección y saldos han aumentado considerablemente. Torrez destacó factores que agravan la situación, como son ciertas realidades socio-culturales del país.

Los estados de California, Florida y Texas, por ejemplo, son no sólo los más afectados por el fraude inmobiliario y desocupación, sino también por la consecuente crisis crediticia. Si bien son las regiones más pobladas de la nación, han marcado gran incremento en gastos de tarjetas, y tienen alto porcentaje de hispanos y retirados, cuya condición de arribo o sueldos más bajos que el promedio, desalienta a los cobradores.

Los Bancos han retraído y cerrado las facilidades de obtención de crédito, incluso eliminando de sus cuentas a los clientes riesgosos.

Sin embargo, habrá que ver cómo se articula y qué repercusión consigue el nuevo préstamo de 600,000 millones destinados a descongelar los créditos y las tarjetas, anunciado por la Reserva Federal el mes pasado.

Oportunidades Durante el congreso, diferentes analistas subrayaron las oportunidades que se presentan para quienes brindan servicios de cobranza a terceros dentro y fuera de Estados Unidos. La industria emplea más de 157,5 mil trabajadores en todo el país, según Karolyn Rubin, presidente del ACA Internacional.

Los últimos estudios presentados por la exper ta indican que hay más de 4,600 agencias de cobranzas a terceros a nivel nacional; que han recuperado cerca de 57,9 mil millones de dólares en 2007 y que representan alrededor de 17.5 mil millones de dólares en honorarios para la industria.

Paralelamente, los países de Latinoamérica tienen ciertas ventajas de servicio en este sector y ya están ofreciendo cobranzas offshore, vía centrales telefónicas (call centers). Centro América, Brasil, Argentina, Perú y Chile son algunos de ellos.

Representantes del rubro en Sudamérica como Luciano Nicora, presidente de ASARCOB en Argentina y Oscar Moreno, gerente de RECSA (Argentina, Chile, Perú y Costa Rica) destacaron las cualidades que ofrecen los latinos respecto a países fuertemente competidores en cobranza, como son la India y las Filipinas.

Si bien no consiguen superarlos en mano de obra empleada, las plataformas de cobranzas regionales hispanas llevan ventaja por contar con dominio bilingüe, teniendo en cuenta que la tercera parte de la población estadounidense es hispanohablante.

La proximidad geográfica y horaria, la similitud de culturas, los costos reducidos gracias al cambio de moneda, son otros de los beneficios.

Ventajas del servicio de cobranza a terceros en LATAM

La tercera parte de la población estadounidense habla español.

Se ofrece un servicio bilingüe, rápido y efi ciente.

Plataformas de crédito regionales en América Latina: cercanía geográfi ca y horaria con EEUU.

Tarifas bajas, favorecidas por el cambio de moneda.

Tecnologías de cobranza: en proceso de desarrollo y actualización.

Situación nacional de crédito

67 millones de consumidores entraron en mora en 2008.

Menos del 5 % consigue nuevas tarjetas después de la ejecución y no consigue nuevas hipotecas.

El 12 % abre nuevas tarjetas después de una bancarrota y el 1 % abren nuevas hipotecas.

La mora total de consumidores de clase media sin una hipoteca disminuye.

Pero el retrazo total de consumidores de clase media con una hipoteca de tarifa ajustable (ARM) sobrepasa a aquella de los que no tienen una hipoteca.

Los mercados más afectados por la crisis hipotecaria, como CA y FL, han aumentado considerablemente los saldos de tarjetas de crédito.

Las cuentas de crédito se mantienen estables, pero los volúmenes de cobranzas y saldos han subido.

Comercio exterior: la gran ventaja de ser latino y vivir en la Florida
Suramérica es el mercado de exportación más importante
----------------------------------------------------------------------------------------------Con su ubicación geográfica, infraestructura, mano de obra bilingüe y la gran cantidad de recursos financieros, Florida es un líder en el comercio internacional

- Comercio - Mercado de Dinero Usa (Newspaper) 07/10/2008

Laura Rivera

Miami> Mientras muchos sectores de la Florida viven el proceso sombrío de la crisis económica, algunos otros como el mercado exterior no sólo gozan de estabilidad sino de alzas en ganancias. Los expertos, así como las estadísticas y los ejemplos puntuales, hablan del gran potencial que supone ser latino y vivir en el estado floridiano para realizar comercio exterior con América Central y del Sur.

Algunos de los factores que benefician al sudamericano que comercia desde la Florida son el cultural, el dominio del idioma castellano y el inglés, el conocimiento de los países de origen y Estados Unidos, sumado a las facilidades de comercialización y tratados que se han logrado con varios gobiernos. Esto lo explicaron Manny Mencia, vicepresidente senior de la división de comercio internacional y desarrollo de negocios de Entreprise Florida Inc. (EFI) y Ralph Puga, presidente de Florida Foreign Trade Asociation (FFTA).

'Apuntar al comercio exterior es muy buena posibilidad para todos los latinos que viven en la Florida. Tienen una ventaja realmente competitiva para hacer excelentes negocios', afirmó Mencia. Puga por su parte, consideró que los hispanos tienen mucho por hacer y aprovechar en el sector y destacó que para eso cuentan con la ayuda que brinda tanto la FFTA como EFI.

Datos alentadores Casi 59 mil millones de dólares en exportación se registraron en 2007 y en el primer cuarto de 2008 se superó los 34 mil millones. Esto demuestra un crecimiento del 24.7% respecto al mismo periodo del año pasado. Por esta razón, Mencia consideró que al final del corriente año se registrará un excelente crecimiento, pese a la crisis general que vive Estados Unidos.

Sudamérica es el mercado de exportación más importante, el principal cliente externo floridiano. Brasil lleva la cabeza dentro del ranking de países del mundo que reciben productos desde aquí, seguido por Venezuela, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Chile, Argentina, Paraguay y Perú, entre otros.

El sector servicios percibió cerca de 27 mil millones de dólares el año pasado, una cifra que según Mencia no es fácil de corroborar por ser un factor intangible, pero que gracias a un esquema fue calculado por Entreprise Florida Inc. en 2007.

Si bien todavía 'no hemos explotado al máximo las posibilidades de exportación', según Puga, los principales productos de venta al exterior producidos en la Florida son alta tecnología (procesamiento de datos, computadoras, programas, etc.) para lo cual 'también somos un gran centro de distribución', añadió. Vehículos, transportes y partes; todo lo relacionado con aviación y aeroespacial; telecomunicación; equipos de transporte, maquinarias y fertilizantes, equipos médicos y medicamentos, entre muchos otros. El área de servicios también es diversif icada. Computación, cuidado de salud, educación, ingeniería, consultoría legal, servicios de turismo, banca internacional, son algunos de los que presentan gran crecimiento.

En este sector la ventaja principal de la Florida es que ha acumulado gran cantidad de especialistas profesionales en todas las disciplinas y principalmente en transporte, manejo de aduana y consultoría, y negocios internacionales, cuya especialidad es América Latina, subrayó Mencia.
Cabe destacar el lugar estratégico del estado floridiano respecto al mundo y a Sudamérica, desde donde se realiza toda la logística de comercio internacional de Estados Unidos e incluso de los países de Latinoamérica. Los beneficios son la ubicación, los puertos, aeropuertos, el centro de comunicaciones internacional, el manejo del español e inglés, las relaciones directas con los países del sur.

Florida es también el lugar ideal para realizar inteligencia de mercado y política para los latinoamericanos, ya que muchas veces las estadísticas de los gobiernos latinos no son confiables y desde aquí se consiguen visiones externas más objetivas. Además, se tiene fácil acceso a personalidades y altos funcionarios políticos y de negocios de Sudamérica, que vienen por conferencias, reuniones, vacaciones, compras, etc.

Programas de ayuda 'Tenemos muchos beneficios para comerciar con Sudamérica y estamos consiguiendo muchos más', indicó Puga, dando como principal ejemplo el programa de FFTA denominado 'Trade USA', que básicamente consiste en organizar citas entre comerciantes medianos para entablar relaciones de negocios.

Dicho proyecto se hace con el apoyo de Enterprise Florida Inc., las embajadas de los países latinos y los 'agregados comerciales' o delegados designados por cada país para fomentar su propia impor tación. Se programan misiones de visita y contacto directo de las compañías extranjeras interesadas con los posibles exportadores locales.Paralelamente, las entidades mencionadas brindan permanente asesoramiento gratuito, antes y durante el proceso de exportación.

Para averiguar sobre los cursos y conferencias, visite: ww.ffta.com y http://www.eflorida.com/

El flujo de remesas seguirá estable
Se expuso en conferencia del Centro de Estudios Latinoamericanos de FIU
----------------------------------------------------------------------------------------------Según el Banco Interamericano de Desarrollo, los envíos de dinero no cesarán, aunque fueron golpeados por la crisis. Junto con el Banco Mundial, buscan regular, agilizar y reducir costos de las transferencias.


- En Portada - Mercado de Dinero Usa (Newspaper) 24/11/2008
Laura Rivera.

Miami> El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) considera que el envío de dinero de inmigrantes a Latinoamérica se mantendrá constante y seguirá siendo una fuente de ingreso para millones de hogares; a pesar de que ha sufrido una brusca caída debido a la desaceleración económica, inflación y debilidad del dólar.

'A lo largo de la última década, las remesas han demostrado ser más estables que otros flujos de dinero y esto no va a cambiar', sostuvo Gregory Watson, coordinador del programa de remesas del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del BID, durante una conferencia en la Universidad Internacional de la Florida.

Los que ayudan a sus familias desde el exterior 'no dejarán de hacerlo, y difícilmente se regresen a sus países de origen, a no ser en casos como Brasil, donde las condiciones económicas han mejorado', explicó Watson. La mayoría buscará nuevas posibilidades frente a la crisis, 'se adaptará, cambiará de trabajo, ahorrará en consumo o se mudará a otros estados donde tenga más oportunidades', según el experto.

Además, dicho organismo se han comprometido junto con el Banco Mundial (BM) a reunir esfuerzos en pos de mejorar el flujo de transferencias. Massimo Cirasino, responsable del Grupo de Desarrollo de Sistemas de Pago del BM, dijo que su equipo se ha concentrado en conseguir mayor transparencia, competencia entre proveedores de servicio, agilidad y reducción de gastos en el traslado de remesas.

'Si conseguimos reducir los costos de envío, entonces ayudaremos a disminuir lo que hoy se pierde con el cambio de moneda', dijo Cirasino. Además, destacó la importancia de conseguir una regulación del sistema de pagos, conocimiento y seguimiento del dinero, para tener mayor resguardo de estos movimientos.

Sin Bancos
Tanto el BID como el BM persiguen con urgencia la bancarización de millones de familias que reciben remesas pero permanecen excluidas de los sistemas financieros formales. Esto permitiría a los hogares tener mayor protección del dinero, ante todo, y luego recurrir a servicios financieros tales como el ahorro, acceso a tarjetas de crédito, préstamos, etc.

Cirasino y Watson se mostraron conscientes en sus discursos de la difícil tarea que eso implica, pues entran en juego la educación y la identificación o legalización de los inmigrantes indocumentados, quienes son los principales remitentes de dinero a Latinoamérica y el Caribe. Sin embargo, creen que se puede lograr con la colaboración de los gobiernos y la búsqueda de herramientas adecuadas.

Números
El último informe presentado por el BID indica que los inmigrantes latinoamericanos y caribeños enviarán alrededor de 67.500 millones de dólares a sus países de origen este año, contra unos 66.500 millones transferidos en 2007. La diferencia consiste en que ese monto valdrá cerca de 1,7% menos que el año pasado, debido a la inflación.

Otros factores que perjudican son principalmente la desaceleración de la economía local, la debilidad del dólar, puntualmente en los países donde la moneda local se ha fortalecido frente a la divisa estadounidense; las medidas más estrictas contra la inmigración ilegal y el incremento de buenas posibilidades en los países de origen de quienes emigraron, principalmente en el caso de Brasil.

Sin embargo, los analistas sostienen que las remesas a Latinoamérica y el Caribe aún superan en volumen a toda la cooperación externa y la inversión extranjera directa en la región.

Se abren puertas de libre comercio con Perú
En enero entra en vigencia TLC
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A partir de enero entra en vigencia el acuerdo de promoción comercial que dará grandes oportunidades a ese país y Estados Unidos. Organizaciones peruanas en la Florida se unen para la difusión del Tratado y sus beneficios.

- En Portada - Mercado de Dinero Usa (newspaper)- 10/12/2008

Laura Rivera.

Miami>Tras 19 meses de debate, Estados unidos y Perú firmaron el anhelado Tratado de Libre Comercio (TLC) un 12 de abril de 2006; pero hubo que esperar casi dos años más para que tomara carácter legal. Hoy ya es casi un hecho. A partir de enero 2009 será efectivo y abrirá grandes posibilidades de negocio para ambos países.

El Consulado General de Perú en Miami, la Cámara de Comercio y las Asociaciones de Instituciones Peruanas vienen trabajando en la difusión e información acerca de las ventajas del acuerdo. En este marco, organizaron un exitoso evento educativo en la Universidad Internacional de la Florida la semana pasada.

El TLC significa un importante logro, pues consolida y da continuidad efectiva a los beneficios de la antigua Ley de Preferencias Arancelarias Andinas y Erradicación de la Droga (ATPDEA), agregando otros puntos a favor, como la inclusión de productos textiles, hilos y zapatos. Espárragos, alcachofas y otros productos de agroexportación tienen asegurado su ingreso al mercado americano.

Fernando Albareda, consejero económico-comercial del Consulado mostró el amplio abanico de oportunidades de inversión, de negocio y desarrollo que surgen a partir del nuevo marco legal y subrayó la importancia de informarse al respecto: 'El tratado se hizo para que fuera una herramienta que nos facilite el comercio. Si no lo conocemos no sabremos como darle uso'.

La próxima meta, entonces, para dichas organizaciones, es fomentar y capacitar a los inversores, empresarios y comerciantes interesados, para enseñarles las facilidades que brinda el Tratado y el gran potencial que brinda Perú, un país cuyas enormes riquezas aún esperan por ser explotadas. Un país que ha conseguido posicionarse dignamente respecto a Latinoamérica y el mundo.

Beneficios

El Tratado no es casualidad, pues Perú ha conseguido cambios asombrosos en los últimos años, y un desarrollo positivo. Así, ha logrado importantes inversiones de países desarrollados; de los cuales Estados Unidos ocupa el tercer puesto, con 2,762.6 millones de dólares, lo que significa un 16,38 % del capital que adquirido.

Ahora, el TLC demuestra que los peruanos nuevamente tienen claros sus objetivos, pues consiguieron hacer respetar algunos puntos importantes para el desarrollo de su tierra, por ejemplo, excluir la importación de artículos usados como ropa, zapatos, llantas, autopartes, entre otros. Este tema era peligroso, por su posible impacto negativo sobre la pequeña y micro empresa.

Así también, todos los productos agrícolas sensibles serán protegidos con un cronograma de desgravación de hasta 17 años o por programas de compensación. Se considera además, la reducción en el costo de insumos, maquinaria y tecnología para la industria peruana, micro y pequeñas empresas.

Albareda destacó que en el caso del Capítulo de Propiedad Intelectual, Estados Unidos reconoció la importancia de la biodiversidad y los conocimientos tradicionales, hecho que no se había visto anteriormente en este tipo de tratados firmados por los americanos.
Se agregaron excepciones en el régimen de protección de datos de prueba en casos de salud pública. La exclusión de patentes de segundo uso, de métodos terapéuticos y patentamiento de animales.

Para EE.UU.

Los puntos a favor de Estados Unidos son por ejemplo, que el 80% de las exportaciones de bienes de consumo e industriales desde Perú estarán libre de impuestos (agrícolas, autopartes, tecnológicos, construcción, equipo médico y científico, etc.).

Más de dos tercios de las actuales exportaciones agrícolas de US al Perú serán desgravadas inmediatamente. Reglas de origen comprensivas aseguran que sólo los bienes americanos y peruanos se beneficien del acuerdo.

El documento establece un marco legal seguro y predecible para los inversionistas americanos en Perú. Además, todas las formas de inversión son protegidas, incluidas las empresas, deudas, concesiones y contratos similares, así como la propiedad intelectual.
Para mayor información sobre el TLC: http://www.tlcperu-eeuu.gob.pe/

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